Нацбанк готує обмеження переказів між фізособами – Пилип Травкін

Ліміти на вихідні P2P-перекази можуть становити 100 тисяч гривень та 30 угод на місяць для одного рахунку.

Вказано, що ліміти на вихідні P2P перекази можуть становити 100 тисяч гривень та 30 операцій на місяць для одного рахунку.

Обмеження базуватиметься на квітневому рішенні РНБО щодо протидії нелегальному гральному бізнесу. Його мають намір запровадити протягом місяця.

“За нашими розрахунками, 95% клієнтів банків цих обмежень навіть не помітять. У той же час проводити тіньові платежі зловмисникам, які користуються картками фізосіб для, наприклад, несплати податків і злочинної діяльності, стане складніше і дорожче”, – заявив заступник голови НБУ Дмитро Олійник.

При цьому регулятор не планує обмежувати вхідні транзакції, щоб не ускладнювати діяльність, наприклад, волонтерам. До того ж, за наявності підстав та підтверджень ліміти, як виняток, можуть і збільшувати.

За даними Нацбанку, обсяги подібних тіньових переказів можуть становити мільярди гривень. У той же час використовуються карти фізосіб, які свідомо надають зловмисникам свої персональні дані для цього. Потім через карти пенсіонерів чи студентів із місячним доходом у кілька тисяч гривень можуть проводити нехарактерні платіжні операції на мільйони гривень на день.

З осені 2023 року НБУ фіксує аномальне зростання обсягів P2P-переказів за системою, а також зростання кількості карток, за якими здійснюються такі перекази, та середніх сум переказу в окремих банків-емітентів.

Зокрема, один із найбільших банків-емітентів передав інформацію до НБУ щодо виявлених дропів (людей, які за винагороду надають зловмисникам/шахраям доступ до своїх банківських реквізитів: до карт/рахунків, включаючи пін-коди та доступ до інтернет-банкінгу) – це понад 10 000 клієнтів лише за жовтень-грудень 2023 року.

Інший банк виявив понад 4000 скомпрометованих карток за цей же період.

Так, за оцінками аналітиків CASE Україна, держава втрачає, орієнтовно, не менше 100 млрд грн на рік через схеми ПДВ, контрафакт, сірий ринок підакцизних товарів, заробітних плат “у конвертах” тощо.

У перспективі після зміни законодавства можливе створення реєстрів карток, які використовували для таких карток із подібними операціями.

Також у рамках протидії тіньовим платежам регулятор планує запровадити для фінкомпаній вимоги щодо наявності статутного капіталу, який буде прив’язаний до відсотків операцій від суми платежів.